بما أن المنشآت الصغيرة والمتوسطة تشكل 85% من تكوين وتركيبة القطاع الخاص في المملكة العربية السعودية لذلك تسعى المملكة لدعم هذه المنشآت بتوفير وسائل تمويلية متعدده. في هذا الموضوع أربعة عشر خمسة عشر جهة تمويلية مختلفة وهي:
-
أوركس للتأجير التمويلي
وهي عبارة عن انتقال حيازة الاصول دون انتقال الملكية القانونية. فعملية التمويل تتمثل في عقد بين المستأجر والمؤجر لاستخدام أصل معين ومحدد لفترة زمنية محددة مقابل دفع مبالغ الايجار والمحافظة على استخدام الأصل المؤجر.
تقوم شركة أوركس السعودية بتأجير كافة أنواع الأصول المنتجه مثل: آلات ومعدات المصانع,الرافعات,معدات حقول النفط,الآت تجهيز وتصنيع الأغذية,السيارات والشاحنات,الحافلات,القاطرات,الآت التصوير,المكيفات,والاجهزة الطبية ومباني المصانع والمظلات والمستودعات
-
البنك اللأهلي التجاري:
يقدم البنك الاهلي تسهيلات تمويلية لأصحاب المنشات الصغيرة التي تحقق مبيعات أقل من 15 مليون ريال في السنه وكذلك يقدم تمويل لمن لم يبدأ مشروعة الصغير حيث يصل مبلغ التمويل إلى 200 الف ريال أو اكثر على حسب المشروع وكفاءته.
يشترط البنك توفر سجل تجاري وأن تكون المنشأة سعودية , مجدية من الناحية الائتمانية,صورة من البطاقة الشخصية,نبذة عن المنشأة وانشطتها
-
البنك الزراعي العربي السعودي:
يعتبر البنك الزراعي السعودي أحد الركائز الرئيسية للتنمية الزراعية الشاملة في المملكة العربية السعودية حيث يستهدف نظامه الاقراضي معالجة مشاكل المزارعين وتقديم خدماته الإئتمانية لدفع عجلة الانتاج ورفع معدلات التنمية الزراعية من خلال تقديم قروض بدون فوائد منها قروض قصيرة الاجل ومدتها سنة لمواجهة النفقات الزراعية الموسمية كإعداد الأرض للزراعة وتأمين البذور والأسمدة والمبيدات والمحروقات. ومنها قروض متوسطة الأجل والتي تشمل جميع الانشطة الزراعية بشقيها النباتي والحيواني وتسديد هذه القروض على اقساط سنوية خلال عشر سنوات.
-
البنك السعودي للتسليف والإدخار
أنشئ بنك التسليف السعودي لتقديم قروض بدون فائدة للمواطنين السعوديين ذوي الإمكانيات المحدودة لمساعدتهم على التغلب على صعوباتهم المالية. وذلك مقابل رهن كاف لضمان استيفاء القروض أو تقديم كفالة مقبولة من شخص ملئ أو مؤسسة مليئة.
الغرض من البرنامج هو تشجيع ودعم المهنيين والفنيين السعوديين المؤهلين وتمكينهم من مزاولة الأعمال الفنية والمهنية المتخصصة.
من شروط بنك التسليف: أن يكون المتقدم سعودي الجنسية ولايقل عمره عن 21 سنه ويحمل شهادة مهنية صادرة من إحدى المراكز او المعاهد أو الجامعات المعتمدة, بالاضافة إلى توفر دراسة عن المشروع لاتقل عن 6 أشهر وأن يكون قد مارس المهنة بنفسة وفي تخصصة لمدة لاتقل عن سنة كاملة.
-
الصندوق الخيري الوطني:
هي مؤسسة خيرية تنموية ذات شخصية إعتبارية مستقلة تهدف إلى التمكين الاقتصادي للمحتاجين بمساعدتهم على إقامة مشروعات اقتصادية عن طريق الدعم المادي والفني وتنمية قدرات ومهارات المحتاجين بالتعليم والتدريب وكذلك ايجاد فرص عمل للعاطلين
من برامج الصندوق برنامج التوعية والتوجية وبرنامج الأسر المنتجة, برنامج المشروعات الصغيرة,برنامج التنسيق الوظيفي وكذلك برنامج المنح التعليمية والتدريبية
-
برامج عبداللطيف جميل لخدمة المجتمع:
يهدف البرنامج لتوفير فرص عمل للشباب والشابات من خلال تمويل المشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر وكذلك تثقيف الشباب بقيمة العمل الخاص ورفع الوعي بأسباب الفقر ونتائجه وطرق معالجته.
من البرامج التي يقدمها عبداللطيف جميل لخدمة المجتمع : برنامج التدريب المنتهي بالتوظيف وبرنامج الأسر المنتجه وبرنامج دعم المشاريع الصغيرة.
-
بنك الجزيرة:
يقدم البنك عدداً من المنتجات الإسلامية في مجال تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة فضلاً عن مشاركته في برنامج كفالة ومن تلك المنتجات: المرابحة الإسلامية والتورق التمويلي الذي يستخدم في تمويل رأس المال العامل. ومن شروط التمويل أن يكون للمنشأة كيان قانوني ومجدية من الناحية الاقتصادية والمالية والفنية والإدارية بالاضافة إلى ألا يقل حجم المبيعات السنوية عن 5 ملايين ريال ولايزيد عن 5 مليون ريال ومرور ثلاث سنواتأو أكثر على تأسيس المنشأة وأن تكون نسبة امتلاك السعوديين لاتقل عن 50% من ملكية المنشأة.
-
بنك الرياض:
يسعى البنك لبناء علاقة عمل مميزة مع العميل من خلال توفير قروض تمويلية تساعد في تحديد مستوى مشروع وكفائته من خلال متدربين متخصصين لتزويد العميل المشورة المهنية وبرامج أدوات الاعمال والوسائل المحاسبية.
-
ساب:
من خلال برنامج كفالة لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة والمقدم من بنك ساب والمدعوم من وزارة المالية يهدف البرنامج إلى توسيع انشطة المنشآت الصغيرة والمتوسطة وتشجيع البنوك لتمويلها. يقتصر تمويل برنامج كفالة على المنتجات المتوافقة مع الشريعة الاسلامية.
من الانشطة المكفولة في البرنامج الانشطة الصناعية, النقل, الترفيه والسياحة, الخدمات, الانشطة التجارية, التعليم, المقاولات, الزراعة ,والخدمات الطبية.
من شروط برنامج كفالة في بنك ساب أن يكون عمر النشاط التجاري سنتين على الأقل وأن يتمتع بسجل تجاري جيد لدى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية ( سمه) بالاضافة إلى ان تكون التسهيلات المطلوبة متماشية مع الأنشطة الرئيسية للعمل التجاري.
-
صندوق التنمية الصناعية السعودي ( برنامج كفالة) :
تم انشاء برنامج كفالة بدعم من وزارة المالية لتقديم كفالة لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة من خلال تكفل البرنامج بنسبة من التمويل المفدم من البنوك المحلية وذلك لحث البنوك على تمويل هذه المنشآت بعد التحقق من جدواها الاقتصادية.
يهدف البرنامج إلى توفير فرص العمل بتوفير أقل قدر من رأس المال وزيادة حجم رؤوس المال المستثمرة في المجتمع , التوزيع الامثل للدخل بين أبناء المجتمع بالاضافة إلى تنمية المحافظات الأقل نشاطاً وتخفيض حدة البطالة
-
صندوق المئوية:
يهدف صندوق المئوية إلى المساعدة في ايجاد فرص عمل وزيادة فرص نجاح المشاريع الصغيرة والمتوسطة من خلال آلية التمويل والتدريب والارشاد. حيث يقدم خدمة التمويل بالاضافة إلى الارشاد من خلال دعم صاحب المشروع بالتوجيهات والخبرات وكذلك تسهيل الإجراءات الحكومية المختلفة.
من شروط التقديم على بنك المئوية أن يكون عمر المتقدم مابين 18 إلى 35 سنة وألا تتوفر لدى المتقدم أي موارد مالية كافية لتأسيس مشروعه وان تكون ارباح المشروع هي المصدر الاساسي لدخله . من الشروط ايضا أن يكون لدى المتقدم فكرة كلمة عن المشروع.
-
صندوق غرفة الشرقية لدعم المبادرين والمنشآت الصغيرة:
يقدم صندوق الغرفة التجارية بالمنطقة الشرقية لتقديم الدعم الفني والاداري والمالي للشباب السعودي والمنشآت الصغيرة لمساعدتهم على انشاء نشاط إقتصادي وكذلك المساهمة في خلص فرص عمل جديدة والحد من البطالة وذلك من خلال استهداف المبادرون من الشباب والشابات السعدويون الراغبون في انشاء مشروعات جديدة وكذلك أصحاب الحرف اليدوية والآلية الراغبون في توسيع نطاقهم.
يقوم الصندوق بتمويل مستلزمات دورة التشغيل وتمويل الاصول الثابتة والتوسعات بالاضافة إلى تمويل المشروعات الجديدة والعديد من برامج تدريب وتأهيل ودعم فني وإداري للمنتفعين.
-
مركز عبدالله الحمد الزامل لخدمة المجتمع:
يهدف برنامج عبدالله الحمد الزامل لمساندة المشاريع الصغيرة لتوفير فرص عمل حقيقة ومتجددة للشباب السعودي من خلال تشجيعهم لقيام مشاريع (صناعية, حرفية, تجارية, خدمة) صغيرة تكوّن قاعدة مساندة لما هو قائم من مشاريع وصناعات كبيرة وكذلك دعم خريجي الجامعات والمؤسسات التعليمية لتأسيس اعمالهم الخاصة.
من مزايا البرنامج تقديم دعم عيني للمشروع في حدود 100 ألف ريال سعودي عبارة عن قرض حسن. والمساعدة في إعداد دراسة الجدوى واختيار الكفاءات العاملة بالمشروع بالاضافة إلى المتابعة والاشراف على اداء العاملين على رأس العمل خلال العام الأول للمشروع. يبدأ استرجاع مبلغ القرض بعد ثلاثة أشهر من بدء عمل المشروع على أن يسدد كامل المبلغ خلال فترة ثلاث سنوات على أقساط ميسرة شهرياً.
من شروط البرنامج أن يكون المتقدم سعودي الجنسية وأن يساهم بما لايقل عن 10% من إجمالي تكلفة المشروع بالاضافة إلى التفرغ التام للمشروع وبقاء الأصول الثابتة بإسم المركز على ان يتم تسديد مبغ القرض كاملاً.
-
مصرف الراجحي:
يقدم مصرف الراجحي حلول متنوعة للتمويل لمساعدة المنشآت الصغيرة في تمويل انشطتها المختلفة سواء من خلال التمويل المباشر الذي يوفر للعميل السيولة التي يحتاجها لتسيير أعماله أو لتمويل شراء أصول ثابته أو لتمويل رأس المال العامل أو من خلال التمويل غير المباشر كخطابات الضمان والإعتمادات المستندية.
تحديث:
شكرا للأخ عماد الغامدي لتنويهي على جهة تمويلية لم أقم بذكرها وهي:
-
المؤسسة العامة للتدريب التقني والمهني:
جهد رائع يا ماجد.. يمكن للمقال أن يكون مرجعا للباحثين عن مصادر التمويل المحلية.
@ماجد الحمدان
حياك الله اخي ماجد الحمدان وتشرفت بوجودك
اتمنى ان يكون المقال كذلك
بارك الله فيك على الموضوع المميز
فعلا منشآت ضخمة في خدمة الشعب السعودي
بجد موضوع جبار وجداً مفيد ويعطي المعلوميه للي يريد تكوين مشروع صغير
واين يتجه للحصول على التمويل التجاري وبطرق ميسره
هذا كلام فااااااااضي ماخليت جهه تقول داعمه تااتي باموووووور تعجيزيه لطالب القرض انا لوعندي مشروووع قائم ماجيتك انتم للاعلاااااااااااام فقط
للاسف هذه الاشياء غايبة عن فكر اغلب المواطنين لكن يمكن ان تقوم مشاريع صغيرة للاشخاص العاطلين مع العلم انه يجب ان نغير فكر المواطنين بان الرزق باللوظائف الحكوميه والقطاع الخاص يجب ان المواطن يبني مشاريعه الخاصه وانا العلم ليس فقط الوظيفة وهذا الي من اهم اسباب البطالة لدينا الاعتماد على القطاع الحكومي والخاص كل شي وله طااقة تحمل لايمكن انه جميع المواطنين رااح يتوظفوا بقطاعين الحكومي والخاص يجب بناء ثقافة الاعمال لدى المواطنين من الصغر وشكرا
المستحيل هو ….
كلامك 100% صحيح واسالني انا جربت واعرف كثير من الشباب كمان حاولوا
دمت بود !
هل مصادر التمويل صحيحة وفعلية تدعم الشباب للقيام بعمل مشاريع خاصة بهم أفيدوني لأني ناوي أعمل مشروع وهل الشروط سهلة أم تعجيزية.
شكراً
لدي ارض مساحتها 1600م2 بينبع قريبة من البحر يمكن إنشاءمنتجع عبارة عن غرفتين وصالة صغيرة ودورة أو دورتين مياه ومطبخ مصغر وعددها ستة ولدي مبلغ وقدره مائة الف, ولم يفيدني بنك الرياض رغم عرضي بخصم 40% من الخل الشهري أوتقسيط شهري 4000ريال ولم يوافقوا
عرضت رهن عدد من الأراضي لمساعدتى في إنشائها بدلاً من بيعها وخسارتها رفض بنك اتلرياض وبنك الإنماء والبنك الإستثماري بحجة لاأساس لنظام الرهن طرفهم مع إبلاغى لهم بالسداد من الراتب عن طريقهم ,
ارجو الرد هل من طريقة أوسبيل ؟
ارجو منكم إفادتي او إعطائي رقم مباشر امنوا مشروع ناجح ولكن اريد شريك لو بالإيجار فلدي مقدره ومتفائله جدا بنجاح المشروع ساعدوني أرجوكم
ياخي لاتوجع راسك كذابين قدمنا وحاولنا ولا فيه امل احد يمونك بريال واحد
(ولا حياة لمن تنادي )
السلام عليكم
والله يااخي ياكثر الحكي واذا جيت وقدمت وتبي الدعم
مالك امل اما شروط تعجيزيه او كفيل طيب مشروعي يكفلني ماقدرت اسدد لكم بيعو المشروع جاهز وانتم الرابحين اكيد
يعني التعب والكرف الجهد اللي بذلته لمشروعي بيكون حلال عليكم
لكن مانقول الا ربي يعين وييسرها وين مانطقها عووووووووووووووووووووجا
وودي اذا قالو دعم يكونون صادقين بس الحق انها زيادة هم على همووووووم
والله الموفق
يوجد لدي محل اواني منزلية ويوجد به بضاعة بحوالي ملون ونصف او اكثر اريد تمويل من اي بنك كيف الطريقة ارجوا الافادة
والله العظيم ما مستفيد الا الموظفين واقاربهم كلها نصب واكبر حرامية ومختلسين موظفوابرامج التمويل واولهم صندوق المئوية (حسبنا الله ونعم الوكيل )
ساعدوني الى اين اتجه لعد الله طبعا انا عندي مشروع ناجح والحمد لله ولا كن يحتاج لدعم ماذا افعل بليييييييييييييييييييييييييز ساااااااااااااااااااااعدوني الفكره جدا رائعه
والله سنتين باطلب قرض لابنتي لاجل مساعدتنا بانجاح مشروعها.. فلالالالالالالا حياة لمن تنادي. الله المستعان قد طرقنا اكثر من 3جهات لطلب التمويل مافي تمووووييل
عندي فكرة مشروع تفيد الناس كلها ويمكن تطبيقها في جميع أناء العالم ومربحة فوق الوصف وخدمية فوق الوصف وتكليفها ساهلة جدا وتطبيقها أسهل ما يكون
لكن محتاجة متابعة وتجهيز وتأهيل لعناصرها وهذا فقط لمرة واحدة ثم يتم المتابعة كل فترة متباعدة
برنامج كفالة و البنك الأهلي أكبر أضحوكة. يطلبون منك شروط تعجيزية و من ضمنها ضمان المبلغ كامل (لاحظ أن الدولة داعمة للبرنامج) فما الفائدة؟؟ اذا عندي ضمان بقيمة المشروع الله الغني عنكم – جشع و سوء إدارة و قلة معرفة. لا و اذا قلت له ليه ترفض طلبي يقول لك عالي المخاطر مع ان الجدوى تبين أن السوق يستوعب لكن نظام الحسد و الطمع و الرأس مالية هو القائد يا جعل المخاطر تخطر عليهم وحدة و حدة
الله يجزاكم خير والله ماأحد يمول حتى يضمن فلوسه بالنسبة للبنوك يبون ضمانات أصول عقارية أهم شى يضمنون حقهم ومايهمهم والأ برنامج كفالة تابع لوزارة المالية أول ماتجيهم مايسئلك عن مشروعك قبل ماتكلمه يقولك روح للبنوك الموجودة ضمن الداعمين وأذا وافق على المشروع يحولونه علينا طبعا البنوك مايقبلون اي مشروع بدون ضمانات
وعبد اللطيف جميل يقول هذا المشروع نقبله وهذا مانقبله وكل مئة يتقدمون يقبله عشرة يعني كلهم يزحلقونك على طول قبل ماتكلم وتلقاهم حاطين ناس في الاستقبال خايسين لتطفيش الشباب الزبدة باقي دعم المؤسسةالعامةللتدريب التقني أبي أشوفهم
طبعاًالكلام هذا موبأحباط لكم بس هذا الواقع المر يرسمون صورة مخملية للمجتمع
الله يعين من يبي دعم لمشروعه كل واحد يشوفله واسطة وغيره يريح رأسه
شباب أنا طلبة دعم من باب رزق جميل شراء شاحنه واعطوني مبلغ 100000
واعرف ناس أخذوا….وللمعلوميه فيه تعاون مع بنك التسيف
وبنك التسليف أفضل .
السلام عليكم اخواني انا عندي وجهت نظر حول التمويل انا ملاحظ اكثر الجهاد الداعمة المشرع الصغيرة والمتوسطة هي البنوك الماذا…
يعني البنك يبي يشاركك او بياخذ نسبة من القرض شبة تعجيزي وبيبي كفيل ….
والبنسبة الجهات الحكومية انا استغرب انهم يبون كفيل هذاا بدال ما يدعمونك فكرين وستشاري والله ما عندكم الا الكلام الفاضي انا مقدم على القلبية منهم صندوق المئوية6 مرات
ههههههااااي قال تمويل قال
والله لو تجيب لهم حليب العصفور متاخذ تمويل
يوم يقولك هات ويوم يقولك جب هات هات هات هات هات
وبكل بروده اعصاب عزيزي العميل نعتذر
تعتذر علي ايش او ايش
تعتذر علي دمعي الي سايل او حلمي الي قتلته او ناس وري ينتظرون لقمه عيش الحلال
يبن الحلال لا تحلم بشي اسمة قرض هذي كذبه القرن الواحد وعشرون اردي من كذبة حافز
واي حافز هذي كلها حوافز حتي تطلع من طورك وتروح تدور عصابه تهريب تشتغل معاهم
يارب انت عارف وشهاد لولا مخافتك كان مشينا بدروب الضياع؟؟؟؟؟
هذولي حراميه وكل البنوك ما تاخذ منهم لا حق ولا باطل بس ما اقول الا الله لنا….
والله ياعبد الطيف جميل ماعطاني 47 الف الابعد ماطلع روحي وكرهني حياتي والشروط تعجيزيه كانك طالب الجنه منهم يذلونك وبعدين يعطونك
السلام عليكم……
ياشباب لاتعبون انفسكم………..لو في كل منطقه جاء قروب مكون من 50 شخص وسواء
شركة او مؤسسه تمويليه لشباب وبطريقة الاقساط بالله ماراح تنجح ولهو فوائد بلا بنك بلا
بلا هم هم وشروطهم التعجيزيه 100 الف في 50 شخص والتمويل يكون من مئه الف الى 200 الف
وكل مازاد القروب زاد التمويل والفائده ………راح تشهد اقبال غير طبيعي والابتعاد
عن الشروط التعجيزيه …هههههههه مخ اشرايكم بالله
فيه وفيه وفيه واذا جيت تأخذ القرض جابولك 500 شرط تعجيزي وكل شرط من هذي الشروط يبغالها 500 شرط قال دعم قال